На дядю надейся, а сам не плошай
По большому счету, человек сам должен быть ответственен за свою собственность. И за жилище — в первую очередь. Но мы по старинке уповаем на государство, обращаемся в муниципалитет или ищем «дядю», на которого можно опять же пожаловаться. Но весь мир давно уже живет по-другому и в случае ЧП обращается в свою страховую компанию. В некоторых странах страхование недвижимости является обязательным. В Европе страховкой охвачено 95% недвижимости, в США — 90. У нас в России пока страхование жилища – дело добровольное. И эти цифры в десять раз меньше. Пока все хорошо, мы не задумываемся о различных ЧП. К тому же с недоверием относимся к страховым компаниям, считаем страховку дорогой, а систему получения выплат — слишком забюрократизированной.
Страхование недвижимости не является обязательным, и многие даже не задумаются о нем, если только оно не предусмотрено договором ипотечного жилищного кредитования. Однако расходы, от которых оно защищает, достаточно велики, а рисков, которым подвергается наше жилье, достаточно много.
Программа нам поможет
Краснодарский край — один из тех регионов, где стихийные бедствия, к сожалению, нередки.
— Учитывая этот фактор, государство в 2014 году запустило льготную Программу жилищного страхования на единых условиях, — прокомментировали в департаменте экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации города. – Она действует на территории всего края. Программа реализуется Фондом развития жилищного страхования Краснодарского края при поддержке министерства топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края. Фонд стал победителем конкурса на получение субсидий администрации Краснодарского края для поддержки общественно полезных программ. Фонд является некоммерческой организацией, реализующей эту программу. Ее особенность в том, что, кроме страховых компаний, в ней присутствует государственная поддержка, что значительно повышает авторитет и популярность проекта, его надежность в глазах кубанцев. По заключенному со страховой организацией договору страхования при наступлении страхового события владельцу пострадавшего жилья выплачивается 70% от суммы ущерба от страховой организации и 30% от суммы ущерба целевой компенсации от ФРЖС КК. В программе действуют единые условия страхования с фиксированными тарифами и фиксированными страховым суммами, единая методика определения ущерба при наступлении страхового события, фиксированные страховые суммы — 500 000 рублей или 1 000 000 рублей.
Сколько это стоит?
Итак, вы решились застраховать свое жилище. Что нужно делать? Надо заключить договор страхования жилого помещения в любой страховой организации — участника программы (ниже см. список). Срок страхования — до 1 года. Страховая сумма составляет 500 000 руб. или 1 000 000 руб. Стоимость страхования — от 75 руб. в месяц до 2700 руб. в год. Платеж за частный дом в год составляет 2700 руб., по квартире — 1800 руб. при страховой сумме 1 000 000 руб. Можно оплатить страховой взнос с рассрочкой платежа либо сразу за год. Для сравнения: аналогичные полисы страхования на рынке будут значительно дороже.
Что делать в случае ЧП?
Страховые риски, при которых можно получить выплаты: пожар; авария системы отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков; залив; взрыв по любой причине (кроме террористических актов); опасные геологические, гидрологические метеорологические явления и процессы.
Как себя вести?
Позвонить в экстренную службу (МЧС, аварийные службы), вызвать специалиста. В течение пяти рабочих дней сообщить о происшествии в страховую компанию. Для оценки ущерба на место выезжают эксперты страховой компании. Расчет убытка осуществляется на основании единой методики, действующей в программе.
Получить страховые выплаты: страховая компания выплачивает страхователю 70% страхового возмещения и передает материалы в ФРЖС КК, который организует выплату компенсации — 30% от размера ущерба. В каких случаях ущерб не компенсируют? Одной из причин для задержки выплаты или отказа в выплате может стать непредставление страхователем необходимых для выплаты документов. В частности, нужен документ о праве собственности, акт, выданный экстренными службами, с причинами аварии или происшествия и документ, подтверждающий оплату страховки. Кроме того, ущерб могут не возместить, если повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения произошло по причине, не предусмотренной договором страхования. То есть если это не страховой случай. Что немаловажно, страхование распространяется на все квартиры, коммунальные комнаты, жилые дома, части жилых домов. Но! Вы не получите выплату, если проживаете в аварийном доме, признанном непригодным для проживания людей, или в доме, находящемся в стадии ремонта.
Комментарий
Страховка будет еще дешевле
О новшествах в системе льготного страхования жилья рассказал «Краснодарским известиям» директор Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края Николай Белоконь:
— События чрезвычайного характера за последние два года подтверждают, что те или иные природные катаклизмы могут обрушиться на любой регион. Удручающее положение со страхованием жилья показывает, что в случае стихийных бедствий основная финансовая нагрузка вновь ложится на государство, при этом во всех цивилизованных странах по данным рискам платят страховые компании. Сегодня принимаются меры к тому, чтобы практика совместного покрытия государством и страховщиками ущерба, причиненного жилью, получила максимальное распространение и вышла на принципиально новый уровень. С 4 августа 2019 года в России начинает действовать законодательство о страховании жилья от ЧС. Регионы получат возможность разрабатывать специальные региональные программы страхования для граждан — владельцев квартир, частных жилых домов. В финансировании региональных программ страхования жилья будут принимать участие федеральный и местный бюджеты. Предполагается, что важным аспектом региональных программ станет возможность оплаты страховой премии в рассрочку через квитанции по оплате коммунальных услуг. Такой подход позволит значительно сократить расходы на заключение договоров и снизить стоимость страховки, а главное — обратить внимание граждан на возможность предостеречь себя от серьезных убытков, связанных с непредвиденными природными или бытовыми ситуациями.
Кстати
В платежках за жилищно-коммунальные услуги появится новая строка с 4 августа. Пока новая норма будет действовать в тестовом режиме в семи пилотных регионах: Санкт-Петербурге, а также Ленинградской, Московской, Свердловской,Тверской, Новосибирской и Тюменской областях.
B Страховые организации, выбранные на конкурсной основе для реализации программы:
M ООО СО «ВЕРНА»
M ООО РСО «ЕВРОИНС»
M СПАО «ИНГОССТРАХ»
M СПАО «РЕСО-Гарантия»
M ПАО СК «РОСГОССТРАХ»
M ООО СК «СОГЛАСИЕ»
