Замначальника Южного ГУ Банка России Алла Храпунова ответила на вопросы «КИ». 

Все рванули в интернет

— Алла Владимировна, кто же они такие, нелегалы финансового рынка?

— Нелегалами мы называем организации, которые ведут деятельность, не имея на то прав: у них нет лицензии, они не состоят в соответствующем Госреестре, хотя по закону это необходимо. 

Сейчас это достаточно широкое понятие и, помимо уже известных всем нелегальных (черных) кредиторов и финансовых пирамид, мы видим и другие мошеннические схемы: лжебанки, лже-МФО, нелегальные форекс-дилеры, хайп-проекты, псевдоломбарды. Также к нелегалам относятся структуры, которые раньше работали законно, затем были исключены из Госреестра микрофинансовых организаций или ломбардов, но продолжили уже вне законного поля. 

Этот перечень постоянно дополняется: нелегальный рынок финансовых услуг развивается, подстраиваясь под потребности и запросы граждан, осваивает новые ниши, активно перемещается в интернет, в том числе — в социальные сети и мессенджеры. 

Опасность «черных» кредиторов кроется в том, что они могут устанавливать гигантские проценты и штрафы, использовать незаконные методы воз- врата просрочки. Опасность тех нелегалов, которые предлагают с их помощью заработать, в том, что доверившийся человек теряет свои деньги или имущество. 

Чего опасаться пожилым кубанцам

— Насколько актуальна тема финансовых нелегалов для нашего региона?

— В прошлом году Южное ГУ Банка России выявило на территории Краснодарского края 90 организаций с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Наибольшая их часть (82) — нелегальные кредиторы. Также были обнаружены 4 организации с признаками финансовой пирамиды и один нелегальный форекс-дилер. 

Деятельность нелегальных кредиторов характерна для юга России в целом и Краснодара в частности. Связано это прежде всего со спросом населения на подобные услуги и, как следствие, ростом числа индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют нелегальную псевдоломбардную деятельность. Также для Кубани по-прежнему актуальны финансовые пирамиды. Нацелены они в основном на пожилых людей и, как правило, маскируются под легальных участников рынка. 

Вместо ломбарда — комиссионка

— Расскажите подробнее о лжеломбардах.

— Псевдоломбарды — подвид «черных» кредиторов. Они маскируются под обычные настоящие ломбарды, но выдают людям займы по договорам комиссии, по которым заемщик обязан вернуть деньги с оплатой вознаграждения за хранение залога. Залог при этом не страхуется, как это положено по закону в настоящем ломбарде. В эту же категорию попадают комиссионки, которые выдают себя за ломбарды. То есть в названии на вывеске пишут «Ломбард», а работают как комиссионный магазин. Здесь человек не берет взаймы под залог имущества, а, по сути, просто продает свою вещь, что важно, не понимая этого. А потом, когда он придет забрать залог обратно, — оказывается, что товар уже реализован и вернуть его нельзя. 

Сверяйте по буквам! 

— Как вовремя распознать нелегала?

— Если человек хочет воспользоваться услугами какой-то финансовой организации, надо проверить, легально ли она работает. Посмотреть соответствующий реестр на сайте Банка России, побуквенно сверить название и организационную форму, даже если похожая компания там есть. Если компании нет в справочниках участников финансового рынка (по кредитным организациям или участникам финансового рынка), а также в реестрах, размещенных на сайте Банка России, — это нелегал. 

Важно всегда внимательно читать договор, который вы собираетесь подписать. Например, в договоре кредита или займа обязательно прописывается его полная стоимость, причем в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. 

Если вы все же стали жертвой нелегальных участников на финансовом рынке, обращайтесь в правоохранительные органы, прокуратуру, пишите жалобы в Банк России. Далеко не всегда есть возможность вернуть свои деньги, если вы вложили их в пирамиду. Хотя ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам, все же бывают. Можно обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он компенсирует потерянные средства, но только пострадавшим от организаций, которые есть в реестре фонда. 

Не обознайтесь 

— Какие еще виды недобросовестных практик существуют?

— Есть еще такая опасная практика, как создание организаций, полностью копирующих название известных крупных финансовых организаций. Напри- мер, есть известный банк с узнаваемым названием. Недобросовестные люди создают структуру, например в форме ООО, и начинают рекламировать свои услуги по подбору кредита. Обратившись в такую организацию, клиент рискует как минимум просто заплатить за те услуги, которые в настоящем банке предоставляются бесплатно — тот же подбор кредита. Кроме того, человек, скорее всего, предоставит мошенникам свои персональные данные — а это риск оказаться потом должником за кредит или заём, которого вы не оформляли. 

Искусственный интеллект в помощь

— Как регулятор контролирует ситуацию с нелегалами финансового рынка?

— В Краснодаре с начала 2018 года работает Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности, в каждом из семи главных управлений Банка России есть специальные отделы, которые занимаются выявлением пирамид и нелегалов не- посредственно в регионах. Около года назад в Хабаровске заработал также центр компетенций именно по финансовым пирамидам, который выявляет и расследует деятельность таких организаций. Кроме того, Банк России разработал специальный алгоритм с использованием технологий искусственного интеллекта, который помогает выявлять мошенников на ранней стадии. 

Главная наша задача — выявить нелегалов как можно раньше, чтобы они не успели нанести большой ущерб. Мы смотрим объявления, размещаемые в СМИ, реагируем на жалобы граждан, мониторим интернет-ресурсы, чтобы собрать как можно больше информации в отношении интересующих нас организаций. Все материалы мы направляем в правоохранительные органы и иные уполномоченные органы (антимонопольную, налоговую службы, Роскомнадзор и др.) для рассмотрения вопроса об административном наказании, блокировании ресурса или возбуждении уголовного дела. 

Могут и посадить 

— Какое наказание ждет финансовых нелегалов?

— За незаконную выдачу потребзаймов предусмотрен штраф до 500 тыс. руб., но его предлагается увеличить до 2 миллионов. Если же доход нелегальных кредиторов измеряется в особо крупном размере, наказание могут ужесточить вплоть до лишения свободы. За привлечение в финансовую пирамиду, в том числе распространение рекламы о ней в соцсетях, уже сейчас можно попасть под суд. Штрафы — от 50 тыс. руб. Организаторов пирамид ждет уже уголовная ответственность.