Не отходя от кассы
Вне зависимости от размера нашего бюджета подарки близким к Новому году — дело святое. В магазинах нынче популярны POS-кредиты — возможность оформить заем прямо на кассе. Однако, как и у любого финансового инструмента, у него есть свои особенности и риски. Разберемся подробнее вместе с Анной Ельшиной, главным специалистом отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам управления экономики города.
Итак, POS, или Pointofsales, дословно переводится с английского как «точка продаж». Беззалоговый целевой заем сегодня можно взять и в магазине техники, и в офисе связи, и в мебельном мегамаркете.
— Главное преимущество — удобство и экономия времени. Не нужно идти в банк, брать там потребительский кредит, а затем возвращаться в магазин с деньгами,
Чтобы оформить такой кредит, совершим всего шесть действий:
- Выбираем товар.
- Уточняем у консультанта, есть ли возможность взять его в кредит.
- Банк, с которым у магазина договор, рассматривает заявку.
- Если одобряет, то тут же оформляется договор, для которого обычно достаточно одного паспорта.
- Банк оплачивает магазину вашу покупку.
- Вы получаете товар, а заодно и график выплаты взятого кредита. Все!
Как правило, POS-кредиты выдаются на небольшие суммы и на срок от 3 месяцев до 3 лет. Они реально могут выручить. Часто заем можно оформить дистанционно, совершая покупку через интернет-магазин.
В чем подвох?
Однако, как и в любой истории, связанной с деньгами, а уж тем более с займами, есть и риски. Самый распространенный из них — просрочка. Нередко люди относятся несерьезно к небольшим торговым кредитам, особенно взятым в предновогоднем азарте. А зря. Просрочка грозит ухудшением кредитной истории и санкциями со стороны банка. Есть и другие моменты, на которые стоит обратить внимание.
Минусы POS-кредитов:
- Ставки выше, чем по потребкредитам в банках.
- Ограниченный выбор кредитных учреждений, с которыми у магазина заключен договор.
- Навязывание допуслуг, таких, как приобретение расширенной гарантии, к примеру.
- Чаще всего POS-кредиты заключаются в спешке, и редко когда внимательно изучается договор. Это оборачивается неприятными сюрпризами.
— Очень рекомендую всегда внимательно читать условия договора, который подписываете, чтобы не стать жертвой недобросовестного участника финансового рынка,
А если по-другому?
Возникает закономерный вопрос: а есть ли альтернатива POS-кредитам? Конечно, есть! Наша эксперт пояснила, какая именно. Итак, запоминайте, это могут быть:
- Рассрочка. Но вначале убедитесь, что магазин предлагает ее без оформления кредита и без уплаты процентов. Просто берете товар и вносите его стоимость долями в течение определенного времени.
- Кредитная карта с длительным льготным периодом. К примеру, грейс-период составляет 3-4 месяца. Если ваша покупка не слишком дорогая, вы сможете разделить на части нужную сумму и пополнить лимит кредитной карты в период, за который не придется платить проценты.
- Потребительский кредит. Если оформить его самостоятельно, то можно получить более выгодные условия, например, в зарплатном банке или в том, где у вас есть счета на обслуживании.
Лекарство от депрессии
Чтобы ваше предновогоднее вдохновение не переросло в затяжную постновогоднюю депрессию, запомните три правила:
- Не торопитесь! Обдумайте список покупок, проведите мониторинг предложений, выберите самое выгодное.
- Оформляя кредит (потребительский, кредитную карту или POS-кредит), внимательно читайте условия договора.
- Помните, что кредитные обязательства нужно исполнять своевременно и в полном объеме.
Подсчитано
Как сообщили в УМВД по Краснодару, за 11 месяцев 2021 года в городе было зарегистрировано 4327 дистанционных преступлений (что на 509 фактов больше, чем за аналогичный период прошлого года), из них 3414 мошенничеств, совершенных через интернет и мобильную связь, а также 913 краж со счетов банковских карт, электронных денежных средств. Надеемся, эта статистика убедит вас быть осторожнее и не попадать в финансовые ловушки.
Если мошенники оказались проворнее, то:
- В первую очередь блокируйте карту. Это можно быстро сделать в мобильном приложении банка или по номеру горячей линии, который указан на обратной стороне вашей кредитки.
- Карту необходимо будет перевыпустить: ее реквизиты изменятся, а прежние, известные преступникам, станут недействительными. Для онлайн-банка создайте новый логин и пароль.
- В течение 48 часов после звонка лично обратитесь с заявлением в банк о несогласии с операцией. Запросите выписку по счету. Обязательно обратитесь в органы внутренних дел с заявлением о мошенничестве.
Есть нюанс. В случае, если банк докажет, что вы сами нарушили правила использования карты (например, добровольно сообщили кому-то трехзначный код или реквизиты карты), вернуть деньги не получится. Таково требование Федерального закона «О национальной платежной системе».
На заметку
Свою кредитную историю можно запросить через портал Госуслуги или на сайте Национального бюро кредитных историй (бесплатно это можно сделать 2 раза в год). Там же, на НБКИ, можно бесплатно получить свой персональный кредитный рейтинг, показывающий, каковы шансы заемщика на получение денег, то есть оценку вашей финансовой надежности.
Пять способов уберечь деньги
Мы не можем отпустить вас за новогодними онлайн-покупками без процедуры кибергигиены. Помогут нам в этом эксперты Южного ГУ Банка России. Вот что они советуют.
- Внимательно проверяйте адреса сайтов, тем более если вводите персональную информацию и данные карт. Адреса фальшивых доменов могут отличаться от настоящих всего лишь одной буквой. В преддверии праздников злоумышленники особенно активно создают липовые аккаунты на сайтах бронирования отелей, привлекают туристов низкими ценами и выгодными предложениями, якобы для подтверждения карты просят пройти по разным ссылкам.
- Делайте покупки только на сайтах, которые обеспечивают безо-
пасное соединение. Адрес такого ресурса начинается с https://. А в адресной строке есть значок в виде закрытого замка. - Ни в коем случае не передавайте данные банковских счетов и кредитных карт по электронной почте, в мессенджерах или другими способами.
- Заведите для покупок в интернете отдельную карту. Кладите на нее только ту сумму, на которую хотите совершить покупку.
- Подключите СМС-оповещение. Так вы сможете быстро отреагировать на вторжение: заблокировать карту и опротестовать операцию.
Текст подготовила Наталия Фатеева