Пирамида к хорошему не приведет
Одним из участников дискуссии стал управляющий федерального Фонда по защите вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, опытный эксперт по пирамидам, в частности нашумевшей Кэшбери, к разоблачению которой он приложил немало усилий. Мы задали несколько вопросов Марату Шамильевичу.
— Что вы думаете о новом детище Артура Варданяна (создателя Кэшбери) — GDC (Global Decentralized Community)?
— Скоро мы увидим новую финансовую пирамиду. В ней якобы уже находится 50 тысяч граждан — те, кто в свое время попал в лапы Кешбэри, но, не получив денег, автоматически перешли туда. Понятно, что и эта история закончится плохо, потому что ничего хорошего финансовая пирамида обещать не может.
— А в целом количество пирамид у нас в стране уменьшается?
— Согласно результатам нашего исследования в конце года в стране будет примерно 180 финансовых пирамид, это возврат к цифрам двухлетней давности.
— Почему такие цифры? У нас же есть целая система финансовой защиты?
— Большинство финансовых пирамид видно невооруженным взглядом. Они всегда чрезмерно активны в привлечении денежных средств граждан. Почти всегда речь идет об очень высокой, а иногда и просто космической доходности. Как правило, мошеннические компании не имеют соответствующих лицензий для работы на финансовом рынке.
Но, несмотря на эту очевидность, пресечь их деятельность непросто. У правоохранительных и надзорных органов не хватает для этого законных оснований. Получается, что у нас сформирован круг финансовой защиты: правоохранительные органы, Банк России, закон о рекламе, Уголовный кодекс, системы лицензирования и надзора. Но этот круг имеет слабые места. Почти по Гоголю: если круг где-то разорван, зло нас прекрасно видит.
Долгожитель-мутант
— Вернемся к пресловутой Кэшбери. Вы сказали как-то, что это уникальная история на финансовом рынке. Почему?
576 млрд руб. ежегодно выводится из российской экономики и попадает к мошенникам. 27 человек ежедневно становятся в России новыми жертвами финансовых пирамид.
— Начнем с того, что Кэшбери просуществовала два года. Сейчас пирамиды так долго не живут — как правило, 3-6 месяцев. Маленькую финансовую пирамиду сложнее найти в регионе и этот признак отличает их от гигантов прошлого — пирамид 90-х годов, 2008 года.
За два года, по данным Банка России, Кэшбери причинила ущерб нашей экономике в 3 млрд руб. и оставила около 30 тыс. пострадавших. Но между тем в ее состав входили микрокредитные компании, включенные в Государственный реестр! О чем это говорит? Произошла мутация финансовых пирамид. Признак, что у пирамиды нет лицензии и она не включена в госреестр, уже не работает.
Сейчас нас очень тревожит еще компания, связанная с инвестициями в фармацевтику. Обещание доходности — 56% годовых. Среди инвесторов огромное количество пенсионеров. Объявлено, что все инвестиции застрахованы. Но копни глубже, и станет понятно, что речь идет о страховании всего лишь предпринимательского риска, да и то на полгода.
Если что-то произойдет с этой компанией, то договор страхования закончится раньше, чем начнется процедура банкротства, и никто ничего не получит.
Хочешь разбогатеть — вспомни о йогурте
— И все же желание разбогатеть и быть успешным вполне естественно для человека. Как достичь этого безопасно?
— Рецепт прост: финансовая бдительность плюс финансовая грамотность и обязательная проверка контрагента на сайте Банка России. Но главное, необходимо понимать, каких именно целей вы хотите достичь.
Для каждой цели есть свои финансовые инструменты. Образно сравним это с йогуртом в магазине: он может быть просрочен или просто противопоказан лично вам. Также и с финансовыми продуктами. Вы не можете принимать их все и сразу, поэтому принимайте их по рецепту. Если вы ничего в финансовой сфере не понимаете, начните с самого простого — с депозита, где есть государственное страхование. Если у вас более сложные цели, придется повышать свой уровень. Но помните: чем выше доходы, тем больше риски.
Не выходи из круга!
В последние годы уровень финансовой грамотности в нашей стране значительно вырос, и все же он ниже, чем в ряде других стран, где навыки обращения с финансами давно стали частью семейного воспитания и передаются из поколения в поколение. По данным Минфина, пока только 10% российских семей планируют расходы на срок более месяца.
Телефон горячей линии краевой общественной организации «Правовой ликбез» 8 (861)275-26-82. Адрес общественной приемной: Краснодар, ул. Гоголя, 74.
Для повышения финансовой грамотности сейчас принимаются масштабные меры, в том числе и просветительская работа, которая на Кубани проводится особенно активно.
Так, эксперты Краснодарской краевой общественной организации «Правовой ликбез» в рамках региональных программ по финансовому просвещению населения провели за месяц — с 10 октября по 15 ноября — 89 мероприятий в 18 городах и районах.
Они пригласили на занятия руководителей и актив социально значимых НКО (ветераны, инвалиды, афганцы, чернобыльцы и др.), врачей, библиотекарей, рабочих заводов, а также учителей и старшеклассников. Всего более 2,5 тыс. человек.
Опытные эксперты-преподаватели Михаил Велигодский и Владимир Волынский подробно обсудили с ними, куда и как грамотно вложить деньги, откуда ждать наибольшей опасности. Коснулись и тем потребительского кредитования, рисков, связанных с микрофинансовыми организациями. Но главное, всем слушателям предложили поделиться полученными знаниями со своими знакомыми, друзьями, родственниками.
Ведь чем больше людей получат полезные навыки, тем меньше шансов будет у мошенников и сильнее укрепится круг нашей финансовой безопасности, мешающий злу атаковать.
Пять шагов, чтобы обезопасить личные финансы:
— Ведите персональный и семейный бюджеты, рассчитывая доходы и расходы. Пусть это станет семейной традицией.
— Создавайте свою личную «подушку безопасности». Оптимальный объем резерва — примерно три месячных заработка.
— Не стесняйтесь жаловаться на проблему. Потребители финансовых услуг защищены Центробанком, Роспотребнадзором и различными обществами. Как правило, споры решаются в пользу пострадавшего клиента.
— Анализируйте предложения на рынке, изучайте все предлагаемые вам варианты и подробную информацию о том финансовом учреждении, в которое решили обратиться.
— Если на финансовом рынке вы — «чайник», начните с простого — с банковского вклада, это идеальный вариант для тех, кто не хочет рисковать.
Читайте новости там, где удобно: Vk, Оk, Яндекс.Дзен.