«Заточены» под интернет
— Алла Владимировна, как именно повлияла пандемия на нелегалов финрынка?
— Мы стали наблюдать совершенно новые схемы обмана и все они «заточены» под Интернет. Этот процесс переноса незаконного бизнеса на просторы всемирной сети Банк России фиксирует и сейчас. Конечно, мы не можем напрямую наказывать всех этих мошенников, они нам не поднадзорны. Но мы собираем информацию по ЮФО и СКФО и передаем материалы правоохранителям или в органы исполнительной власти. К слову, очень активно с нами сотрудничает антимонопольная служба. Мы анализируем наружную рекламу и рекламу в СМИ, мониторим интернет и что важно, нам стали писать люди, сообщая о тех или иных, по их мнению, признаках финансовых нелегалов. Через интернет, соцсети, мессенджеры и блогеров они проникают в разные возрастные группы.
— Через блогеров?
— К сожалению, да. Надо учитывать, что блогеры имеют миллионную аудиторию, которая прислушивается к их мнению. По нашему мнению, они должны помнить о социальной ответственности, помогая распространять такую информацию. Ведь люди им доверяют и тому, что написано в блоге.
Не всяк тот дилер, что на форексе
— Кто сейчас особенно активен на нелегальном финансовом рынке?
— Большая часть из выявленных в 2020 году на территории края организаций – «черные кредиторы». Подстегнула пандемия и нелегальных форекс-дилеров, никуда не исчезли, к сожалению, финансовые пирамиды. Чаще всего мошенники пытаются продавать свои псевдофинансовые продукты через социальные сети. Но некоторые делают ставку на личное общение и методы социальной инженерии.
— Почему форекс-дилеры оказались в числе нелегалов?
— Сегодня многие пытаются играть на бирже, много приходит рекламы. Но этот вовсе не значит, что все предложения только от мошенников. Безусловно, есть и легальные форекс-дилеры. Если же у компании нет лицензии (а это легко проверяется на сайте Банка России в списке форекс-дилеров), значит, она работает незаконно. Основной тенденцией прошлого года стал не просто рост активности нелегальных форекс-дилеров, но именно их активность в мессенджерах, в скайпе, по телефону, то есть даже без сайта в интернете! Для этого мошенники используют личные данные – номера телефонов и электронные адреса или же привлекают людей с помощью контекстной рекламы и КВИЗИ-сайтов (предлагающих пройти опрос). Потенциальных клиентов заманивают и с помощью наружной рекламы. При этом псевдофорексеры делают все, чтобы сохранить свою анонимность. Отмечу, что нелегалы, маскирующиеся под форекс-дилеров, стараются быть максимально похожими на законных, вводя в заблуждение даже опытных инвесторов. Тут важно запомнить, что торговля на бирже – это всегда риск и всегда надо просчитывать, с чем ты останешься, если тебя постигнет неудача. При незаконном форекс-дилере шансы потерять все вырастают до 100%.
Старый обман в новой обертке
— А что же старые знакомые – финансовые пирамиды? Как видоизменились они?
— Сегодня пирамиды тоже апгрейдились, стали активны в интернете. Но суть их прежняя: организаторы, используя агрессивную рекламу, воздействуют на тех, кто верит в чудо или надеется на халяву, собирают деньги и скрываются. Зато используют они очень популярные направления, цепляющие людей. Фармацевтику, к примеру, или предлагают инвестировать в какое дело, к примеру, в теплицы для овощей. В прошлом году в крае выявили две компании с признаками финансовой пирамиды. Одна из них попала в поле зрения Банка России в октябре 2020 года. Принимали сбережения под 22% годовых, обещая пенсионерам особые условия. Но вот вопрос, за счет чего же они собирались получать такой нереальный доход, чтобы каждый получал 22 процента годовых? Компания заверяла, что собранные деньги направляет в фармацевтику. Однако эта информация не подтвердилась ни на сайте госзакупок, ни на официальных страницах аптечных сетей. Там в контрагентах таких не числилось. Банк России направил собранную информацию в правоохранительные органы и ФАС. В настоящее время офисы компании продолжает работать, рекламируя свои услуги в качестве инвесткомпании.
— Почему люди продолжают верить финансовым мошенникам?
— В кризис у людей снизились доходы, они боятся новых потерь, дефолтов и прочего, а тут им предлагают в интернете легкий доход условно «в один клик», многие используют такую возможность. Что касается пенсионеров, то они изначально уязвимы к воздействию со стороны мошенников. Молодое же поколение хочет получить все сразу, здесь и сейчас, и убеждено, что с помощью смартфона можно быстро решить все проблемы. Но ведь иногда чтобы не попасть в ловушку, нужно остановиться и вдумчиво все изучить и проверить, — отметила Алла Храпунова.
Основываясь на данных экспертов Южного ГУ Банка России, мы составили для вас несколько полезных схем, включая и формулу защиты от мошенников.
Кто охотится за нашими деньгами
Черные кредиторы. Это юрлица, которые могут незаконно использовать в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» и «микрокредитная компания». При этом действует по своим правилам, и применяют свои методы принуждения должников.
Псевдо кредитные брокеры. Предлагают на своих сайтах выгодные микрозаймы, просят оставить заявки с личными данными и реквизитами карты, а потом начинают регулярно списывать с карт деньги.
Нелегальный форекс. Клиенту предлагают сыграть не бирже без рисков и максимальной выгодой. В итоге это оборачивается потерями.
Финансовая пирамида. Заманивают рекламой, обещая практически халявное обогащение, а также сверхдоходные инвестиции, кэшбэк за покупку золотых украшений, криптовалюты, погашение долга или даже дешевые круизы. Иногда маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, инвестиционные компании. В итоге клиент остается ни с чем.
Лжеломбарды. На первый взгляд действуют как обычные ломбарды, на деле оказываются комиссионками, не несущими ответственности за сохранность вашего имущества.
Что должно насторожить:
- Гарантия высокого дохода без всякого риска.
- Просьба привести новых клиентов, под дополнительные проценты или подарки за каждого.
- Отсутствие подтверждения инвестиций,
- Отсутствие контактов для обратной связи.
Пять элементов защиты:
1. Остановитесь, не принимайте решений на бегу!
2. Проверьте, числится ли компания в реестрах контролирующих ведомств, таких как Банк России, ФНС, а также в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Законные организации ничего скрывать не станут, а вот нелегалы начнут юлить и придумывать отговорки.
3. Внимательно изучите документы, сверьте полное название и реквизиты – в договоре, на сайте, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут стать признаком обмана.
4. Почитайте отзывы, но помните, что слишком много восторга в них тоже может быть фальшивкой.
5. Если в чем-то вы сомневаетесь или чувствуете, что не обладаете нужным объемом знаний, то лучше повременить и не совершать финансовых операций, чем потом сокрушаться.
Кстати
На Кубани в 2020 году Банк России выявил 40 организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности (всего по стране их более 1,5 тыс). По большей части это «черные кредиторы», также в регионе выявили 9 компаний с признаками финансовых пирамид.