В Краснодаре представители краевого министерства экономики, Южного главного управления Банка России, краевых надзорных и правоохранительных органов, а также специалисты финансовых организаций обсуждали вопросы мошенничества на финансовом рынке: виды мошенничества и способы защиты граждан.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке
Здраво оценивать ситуацию и принимать разумные решения помогает финансовая грамотность.
Министерство экономики края активно работает в этом направлении. Мы проводим семинары, лекции, встречи и другие мероприятия для разных категорий населения, затрагивающие вопросы мошенничества на финансовом рынке и финансовой кибербезопасности. Это позволяет создавать условия для обеспечения финансовой и информационной безопасности граждан и, несомненно, ведет к росту их личного благосостояния,
— считает начальник управления по взаимодействию с участниками финансового рынка министерства экономики Краснодарского края Светлана Федоренко.
Кроме того, с 2022 года министерством экономики запущен сайт с целью финансового просвещения населения, на котором представлены анонсы мероприятий. В разделе «Медиатека» размещены видео тематических семинаров и интервью, в том числе по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке.
Светлана Федоренко обратила внимание и на то, что преступники теперь активно используют информационные и финансовые технологии, социальную инженерию, вовлекая жителей края в различного рода «сверхприбыльные» проекты. Чтобы научить кубанцев не реагировать на уловки мошенников, требуются коллективные усилия. Основная роль в обеспечении финансовой безопасности отводится правоохранительным, надзорным ведомствам и органам государственной власти в регионах.
Зачастую самые простые методы борьбы — такие как установление лимитов по переводам, двухфакторная аутентификация, привязка дублирующего номера — дают своевременный предохранительный эффект. Важно донести до жителей, что электронное банковское обслуживание, заключение договоров страхования, ведение инвестсчетов совершенно безопасно при соблюдении простейших мер предосторожности,
— отмечает начальник городского управления экономики Елена Васильченко.
Смотри, что продаешь и покупаешь
Сегодня на Кубани наиболее распространенным видом нелегальной деятельности на финрынке является выдача потребительских кредитов при отсутствии разрешения. Большинство так называемых черных кредиторов работают под видом комиссионных магазинов или псевдоломбардов.
Напоминаю, что нелегальные участники финансового рынка не поднадзорны Банку России, они не соблюдают законодательство и права потребителей. Обращаясь к «черным кредиторам», вы можете столкнуться с рядом серьезных проблем, ведь деятельность подобных субъектов построена на обмане и несет риски утраты денежных средств и имущества. Перед заключением договора обязательно проверяйте компанию на сайте Банка России,
— советует Галина Мушаилова, начальник Управления противодействия нелегальной деятельности Южного ГУ Банка России.
Начальник отдела Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковник полиции Евгений Иваненко отметил, что за 9 месяцев текущего года в органах внутренних дел Кубани зарегистрировано более 14,5 тыс. мошеннических операций (в прошлом году было 13,5 тыс., рост — 7,8%), совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Из них более 30%, или 4,5 тыс. относятся к категории тяжких с ущербом более 250 тыс. рублей. Следователями направлено в суд около 1,5 тыс. уголовных дел данной категории. Привлечено к ответственности 602 лица.
Материальный ущерб, причиненный в результате мошеннических действий, составил 3 млрд 682 млн рублей. Самые распространенные — предлог купли-продажи товаров на интернет-площадках — более 5000 преступлений, а также звонки от имени сотрудников Службы безопасности банка — более 3000 преступлений, сотрудников правоохранительных органов — примерно 1000,
— сообщает Евгений Иваненко.
Социальная инженерия
Главный инструмент, которым сегодня пользуются злоумышленники, — это приемы социальной инженерии. Знание правил безопасного поведения в цифровом мире поможет вам обезопасить персональные данные, частную жизнь и денежные средства.
Законодатели постоянно работают над мерами защиты граждан от мошенничества. Так, с июля 2024 года вступил в силу закон об обязательной проверке банками всех переводов денежных средств и приостановке операций на два дня, если данные о получателе есть в специальной базе Банка России. В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней.
Приказом Банка России в июне текущего года вдвое расширен перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться кредитные организации для предотвращения таких переводов, — теперь таких признаков шесть.
Наряду с приостановкой подозрительных переводов планируется ввести «период охлаждения» и для кредитов. Если банк заподозрит, что человек хочет оформить кредит под воздействием мошенников, то на время приостановит этот процесс. У возможной жертвы будет время обдумать этот шаг, посоветоваться с близкими и юристами.
Разработан законопроект о доверенных лицах при банковских онлайн-операциях. Документ предлагает обязать банки системно обеспечивать возможность клиентам — физическим лицам — назначать третьих лиц, которые будут подтверждать намерение клиентов перевести средства с использованием дистанционных каналов. Доверенное лицо в течение 12 часов с момента получения уведомления от банка будет подтверждать либо отклонять операцию клиента. Как отметила Светлана Федоренко, основная цель этих изменений — обеспечить дополнительную защиту граждан, особенно пожилого возраста, от мошенничества.
В преступные схемы вовлекают детей
Еще одна опасная тенденция — вовлечение в противоправную финансовую деятельность несовершеннолетних. В частности, на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют их для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан.
В марте 2024 года внесен законопроект, в котором прописан запрет банкам открывать счета подросткам без согласия родителей.
Как защититься?
Чтобы защитить свои средства и не стать жертвой киберпреступников, эксперты предлагают несколько простых правил:
- не переходить по подозрительным ссылкам;
- по возможности не пользоваться общедоступными компьютерами в общественных местах;
- никому не сообщать свои пароли и коды банковской карты.
В случае несанкционированного списания денежных средств следует незамедлительно позвонить в свой банк, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту, а также обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
Распространенные приемы телефонных мошенников:
- Представляются сотрудниками банка и пугают потерей средств.
- Заводят разговор о переводе денег (оплата штрафов, налогов, услуг).
- Заставляют взять кредит.
- Просят сообщить реквизиты банковской карты (ее номер, CVV/CVC-код).
- Просят продиктовать одноразовый код из SMS.
- Просят установить приложение на телефон «для защиты средств».
- Просят срочно перевести деньги на «спасение» близких.
Материальный ущерб, причиненный в результате мошеннических действий, составил 3 млрд 682 млн рублей.
Что делать, если у вас списали деньги
- Обратиться в банк и заблокировать счет.
- Потребовать отменить транзакцию в банке немедленно: некоторые платежи можно успеть вернуть.
- Потребовать от банка провести чарджбек (оспаривание платежа, с которым вы не согласны). Условия процедуры зависят от политики банка и платежных систем.
- Обратиться в полицию с заявлением и требованием возбудить уголовное дело.
- Если в возбуждении дела полиция отказала, можно это оспорить в прокуратуре или суде.
- Направить обращение в департамент по недобросовестным практикам Банка России.
Ранее «КИ» объяснили, как оплатить коммунальные услуги и не стать жертвой мошенников.
Читайте также: жителям Кубани рассказали о популярных мошеннических схемах.