Есть мечта, но нет денег

Сегодня на рынке ипотечного кредитования сложились благоприятные условия. Снижаются ставки по займам, как на первичное, так и на вторичное жилье, к тому же действуют меры господдержки для разных категорий граждан. Есть выход и для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, но пока не имеет финансовой возможности внести первоначальный взнос по ипотеке, либо же банк отказал в займе из-за плохой кредитной истории. 

Проценты плюс субсидия

В этом случае может помочь программа «Накопительная ипотека». В нашем крае она действует уже несколько лет и помогла тысячам людей. Программа позволяет собрать определенную сумму на первоначальный взнос по ипотеке, к тому же получить субсидию от государства. Как это работает на практике, рассказал Алексей Погребенко, заместитель начальника управления экономики администрации Краснодара, начальник отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам. К слову, администрация краевого центра активно участвует в популяризации этой программы.

— Суть программы заключается в том, что участник открывает в банках, жилищно-накопительный вклад сроком до 5 лет, ежемесячно пополняет его суммой от 3 до 10 тыс. руб. Одновременно на параллельно открытый счет гражданину из краевого бюджета перечисляется социальная выплата — 30% от суммы его ежемесячных взносов. Таким образом, участник программы накапливает денежные средства на своем вкладе, а на другом счете собираются средства социальной выплаты. После окончания срока накопления, участник программы может использовать сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке, — пояснил Алексей Погребенко.

Хорошие навыки

 «Накопительная ипотека» не только помогает собрать необходимую сумму для первоначального взноса, но и дает возможность продемонстрировать банку платежную дисциплину. 

— Не забывайте и о вопросах финансовой грамотности. Участие в этой программе формирует один из важных навыков. Грамотная постановка цели и движение к ней. В данном случае человек задается целью улучшить свои жилищные условия через 3, 4 или 5 лет и планомерно идет к этой цели. Открывает счет, делает регулярные отчисления для формирования нужного объема денег для крупной покупки — недвижимости. Это и есть основы финансовой грамотности, — продолжил Алексей Погребенко.

— Кто может стать участником «Накопительной ипотеки»?

— Широкий круг граждан. Главное, соответствовать следующим критериям: иметь гражданство России, проживать на территории Краснодарского края, нуждаться в улучшении жилищных условий, на момент подачи заявления не иметь в собственности жилого помещения либо владеть только одним и обязательно на территории края.

Что купить и когда уйти

— Какое жилье могут приобретать участники программы? Есть ли какие-то ограничения? 

— Участник программы может использовать социальную выплату и приобрести: готовое жилье (в многоквартирных домах и в т.ч. готовый дом — ИЖС); жилое помещение на любом этапе строительства; вложиться в строительство индивидуального жилого дома (оплата строительных материалов и подрядных работ).

— Допускается ли досрочный выход из программы? 

— Если назрела необходимость, досрочный выход из программы предусмотрен, но не ранее 1 года со дня открытия вклада. При досрочном выходе участник программы ничего не теряет, наоборот, он использует социальную выплату и все свои накопления на покупку жилья, в том объеме, в котором накопил. 

— Возможно ли использовать материнский капитал?

— Участники программы могут использовать материнский капитал в период наступления фазы ипотечного кредитования, для увеличения первоначального взноса. Каких-либо ограничений в условиях программы на использование материнского капитала нет.

Справка «КИ»

Изначально программа «Накопительная ипотека» начала действовать на территории Краснодарского края с 2011 года. И около 5 тысяч жителей Кубани стали ее участниками. В 2019 году назрела необходимость внести изменения в условия, позволившие перевести ее на «рыночные» рельсы, предоставив возможность гражданам накапливать средства на вкладе и получать ипотечные кредиты по «рыночным» процентным ставкам в любой присоединившийся к проекту кредитной организации. По инициативе министерства топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края после переговоров с банками удалось поднять ставку от 3 до 5 % годовых, при том, что ранее на 1 этапе она составляла всего 1,5-2%. 

Калькулятор выгоды

При стоимости квартиры 2 млн руб. ежемесячный платеж
в рамках программы «Накопительная ипотека» в 1,5-2 раза ниже, чем при традиционной ипотеке и составляет 12-13-тыс. руб.

Для участника программы с учетом уплаченных процентов по ипотечному кредиту квартира обойдется в 2 млн 300 тыс. руб.

Для тех, кто использует традиционную ипотеку, расходы по кредиту составят 3 млн 400 тыс. руб.

Куда обращаться

Заявление об участии в социальном проекте необходимо направлять в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка. Это подведомственная организация краевого министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края.