11:34
19 Ноября 2018
Как брать микрокредиты, чтобы «скорая финансовая помощь» не поглотила
Понедельник
Ноя
19
2018

Как брать микрокредиты, чтобы «скорая финансовая помощь» не поглотила

Банковские эксперты дают советы тем, кто планирует брать микрозаймы, но не хочет оказаться в долговой яме.

Фото: sia.ru
Фото: sia.ru

Брать всегда легко


С нашей давней знакомой, коллегой, приключилась странная и грустная история. Она брала кредит на учебу дочери в Питере. Потом что-то не заладилось с работой и пришлось покинуть хорошо насиженное место. Она дама предпенсионного возраста, и устроиться было не так-то просто. Маялась пару месяцев вообще без работы. Потом нашла себе занятие, но там не платили зарплату.

Пришлось в итоге несолоно хлебавши уйти и оттуда. Жить на что-то надо было. Сначала занимала у родных и знакомых, а потом пошла в микрокредитную организацию и взяла приличный заем. Под два процента в день. Лихорадочно искала работу, готова была пойти уже в горничные. А проценты тикали…

Банковский кредит, который она брала на учебу дочери, тоже нужно было гасить, да нечем, там пошли штрафы и пени. Закончилось все не лучшим образом: микрокредитная организация потребовала вернуть долг, а он ко времени отдачи уже вырос в несколько раз и стал в объеме 250 тысяч рублей, банк требовал вернуть долг в полмиллиона рублей.

Посыпались угрозы и оскорбления коллекторов в соцсетях, звонки родным и близким… Сейчас она нашла работу, ровно половину забирают кредиторы по постановлению суда, на дочери тоже висит кредит. Обе живут впроголодь. Кредитные истории у обеих окончательно испорчены. Когда я спросила: «Зачем ты брала микрозайм?», она ответила: «Ну, брать было так легко. На всех остановках висели объявления. Деньги как будто кричали: «Возьми меня!» Столько удобных опций - круглосуточно, без проверок и справок, мгновенно на карточку. Вот я и взяла…»

Своя ниша


Микрокредитные организации на самом деле сегодня нужны, и они составляют немалую долю рынка финансовых услуг. И да, они занимают свою нишу: этими услугами быстрого займа пользуются люди небогатые, которые не пойдут за кредитом в банк (слишком мала зарплата, испорчена кредитная история, нет нужного числа справок и т.д.).

- Мы не раз выручали наших заемщиков, - рассказала Ирина М., работник микрокредитной организации.

- У нас есть скорость и нет волокиты. Вот нужно собрать ребенка в школу, а денег у молодой семьи нет. Приходят к нам. Или положили сына в больницу, нужны деньги на дорогие лекарства - опять идут к нам, потому что мы дадим сразу. Если люди отдают долг быстро, то они особо и не чувствуют этих процентов. Зато знают, что мы - палочка-выручалочка.

А если выплаты затягиваются, то, конечно, отдавать долг с большими процентами, которые набежали, уже бывает достаточно болезненно. Не все знают основное правило при взятии микрозайма: жить долго с таким кредитом нельзя. Это просто скорая помощь на несколько дней.

Надо серьезно подготовиться. Итак, мы поняли, что нам нужны деньги всего на несколько дней. Как безболезненно их занять? Обратимся на сайт по финансовой грамотности Банка России https:// fi ncult.info, где можно прочитать обо всех нюансах.

Первый шаг


Вам нужно проверить, есть ли выбранная вами компания в Государственном реестре МФО, - так вы обезопасите себя от мошенников. Вы заходит на сайт Банка России и в разделе «Справочник по другим участникам финансового рынка» ищете свою организацию.

Второй шаг


Оцените предложения разных компаний. На самом деле 1-2% в день - это 30-60% в месяц. Подумайте еще раз, а действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Третий шаг


Изучайте внимательно договор, не подписывайте его сразу. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке). Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

Четвертый шаг


Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше чем на треть.



Важно


Среднерыночное значение можно найти на сайте Банка России. Выберите текущий календарный квартал, определите вид кредитора, категорию кредита/займа (по сроку, сумме, обеспеченности) и посмотрите значение в таблице.

Кстати


Общая задолженность по процентам не может превышать суммы займа более чем в 3 раза. Если вы взяли 5000 рублей, то отдадите не больше 20 000 рублей: 5000 рублей - сам долг плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5000 руб. х 3).

Читайте новости там, где удобно: Twitter, Fb , Vk, Оk, Яндекс.Дзен.



Комментарии
Umbero Pereira
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, в рамках ограничений классической механики, однородно тормозит барионный объект. Туманность, если рассматривать процессы в рамках специальной теории относительности, квазипериодично излучает вихрь так, как это могло бы происходить в полупроводнике с широкой запрещенной зоной. Силовое поле, как и везде в пределах наблюдаемой вселенной, синхронно
Серёжа
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, на первый взгляд, пространственно неоднородно
Umbero Pereira
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, в рамках ограничений классической механики, однородно тормозит барионный объект. Туманность, если рассматривать процессы в рамках специальной теории относительности, квазипериодично излучает вихрь так, как это могло бы происходить в полупроводнике с широкой запрещенной зоной. Силовое поле, как и везде в пределах наблюдаемой вселенной, синхронно
Серёжа
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, на первый взгляд, пространственно неоднородно
Umbero Pereira
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, в рамках ограничений классической механики, однородно тормозит барионный объект. Туманность, если рассматривать процессы в рамках специальной теории относительности, квазипериодично излучает вихрь так, как это могло бы происходить в полупроводнике с широкой запрещенной зоной. Силовое поле, как и везде в пределах наблюдаемой вселенной, синхронно
Серёжа
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, на первый взгляд, пространственно неоднородно
Umbero Pereira
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, в рамках ограничений классической механики, однородно тормозит барионный объект. Туманность, если рассматривать процессы в рамках специальной теории относительности, квазипериодично излучает вихрь так, как это могло бы происходить в полупроводнике с широкой запрещенной зоной. Силовое поле, как и везде в пределах наблюдаемой вселенной, синхронно
Серёжа
26 июня 2017 г.
Химическое соединение, на первый взгляд, пространственно неоднородно