«Прививка» от лохотрона: как защитить свои деньги от пирамид

В Генпрокуратуру и МВД направлена информация о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». Об этом сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.

Согласно общедоступным данным холдинг занимается торговлей криптовалютами, взаимным кредитованием, торговлей на рынке Forex и Wellnessиндустрией. Клиентам предлагают вкладываться в малый и средний бизнес, а взамен получать сумасшедший доход — до 265% годовых (до 550% от инвестирования в криптовалюту). Такие заоблачные суммы не могут не наводить на мысль о финансовой пирамиде, впрочем, как и другие факторы.

— Компании группы строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет, — пояснил Валерий Лях.

Во все времена схема классической финансовой пирамиды неизменна: обещание высоких дивидендов и всяческое «стимулирование» потенциальных клиентов (в том числе в виде премий и подарков) не скупиться и вложить побольше денег. Но как бы красиво ни была расписана стратегия такой организации, в ее основе всегда будет обогащение за счет средств «новичков», а в перспективе — банкротство. В итоге больше всего пострадает тот, кто внес деньги последним.

Жители нашего края с такими «империями обмана» знакомы не понаслышке. Всероссийский кубанский лохотрон «Алмида» был запущен в 2013 году и вскоре приобрел небывалый размах. Эту так называемую инвестиционную компанию создали сотники Мавроди и заверили россиян, что лучшие трейдеры на рынке Forex якобы помогут людям сказочно разбогатеть.

Речь шла о так называемой игре на курсах валют и ценных бумаг. А непосредственно для хищения использовалась мошенническая программа в интернете. В результате от «финансовой рулетки» только на Кубани и в Адыгее пострадало более 500 жителей, которые вложили в несуществующий фонд свыше 130 млн рублей. Всего в стране лохотронщикам удалось развести на деньги порядка 50 тыс. человек.

Причем на Кубани жертв пирамиды могло быть намного больше, если бы не активная разъяснительная работа с населением.

В последнее время в стране в целом и в нашем крае в частности значительно усилены меры по противодействию финансовому мошенничеству. Достаточно вспомнить, что в феврале этого года в Краснодаре открылся Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банка России. Туда стекается вся информация о деятельности нелегальных структур, которая тщательно анализируется, а затем ложится в основу различных методик противодействия недобросовестным финансовым практикам.

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез», которая успешно взаимодействует с администрацией Краснодарского края, Роспотребнадзором и Банком России, уже 25 лет ведет непримиримую борьбу с финансовым мошенничеством. Именно туда мы обратились с вопросом: «Как уберечься от пирамид и других финансовых ловушек?»

Как пояснил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский, главным инструментом защиты граждан — потребителей финансовых услуг сегодня является профилактика: разъяснительная работа и просвещение людей. Иными словами, сила — в знаниях.

— Очень важно воспитать в себе финансовую дисциплину, получить необходимые знания и навыки, которыми, к примеру, с детства обладают люди за рубежом и которых не хватает нашим соотечественникам. Просвещать нужно и школьников, и взрослых. Уже пятый год на грантовые средства мы выпускаем информационные брошюры «Правовой ликбез» для участников методических семинаров — руководителей общественных организаций, которые распространят важную информацию о возможности получить «скорую финансовую помощь» среди своих организаций.

С 2018 года мы стали успешно привлекать коллективы учителей школ, которые являются лидерами своих референтных групп и способны убедить их в возможности получения бесплатных финансовых консультаций. Особенно — до подписания непонятных или неоднозначных договоров. Тем самым мы создаем целую систему информирования граждан по повышению своей финансовой безопасности, — пояснил Михаил Велигодский. — Задача участников семинаров проста: дать ссылку на сайт pravovoylikbez.ru, где размещены методические материалы по защите своих законных интересов, в том числе та же брошюра «Правовой ликбез». А также получить бесплатные консультации по телефону горячей линии.

Если каждый из нас, прежде чем подписать договор о получении кредита или вложении своих денег в малоизвестную финансовую структуру, задумается о последствиях принятого решения, т.е. о необходимости платить за ненужные страховки или о возможности банкротства потенциальной пирамиды, он уже сделает первый шаг к своей финансовой безопасности. А затем еще самостоятельно или с помощью специалистов на бесплатных консультациях восполнит пробел в своих знаниях.

Конечно, не сразу, а постепенно начнут нарабатываться умения и навыки соблюдения баланса доходов и расходов семейного бюджета, опыта взаимодействия с различными финансовыми и страховыми организациями. Приобретая такой опыт, мы сможем обеспечить финансовую безопасность семейного бюджета как основу благосостояния — своего и своих близких.

Что касается самой «Кэшбери», то Михаил Велигодский, опытнейший специалист в вопросах противодействия финансовому мошенничеству и оказания помощи пострадавшим от таких схем, прогнозирует беспрецедентную ситуацию:

— Порядка 75 тысяч участников «Кешбэри», так называемые рефоводы (получающие прибыль за счет средств тех, кого убедят вложиться в пирамиду. — Ред.) подпадают под уголовную ответственность за то, что привлекали граждан в финансовую пирамиду (в соответствии с законом от 2015 года). Это огромное количество людей. Такого в нашей стране еще никогда не было! Пока они могут этого и не осознавать. Впрочем, часть из них, видимо самая грамотная, уже удаляет из Ютуба свои ролики, направленные на то, чтобы привлечь новых людей и вернуть свою «внутрянку» (бонусы, которые начисляют на балансы в финансовых пирамидах, но которые можно обналичить лишь за счет привлечения денег новых «игроков». — Ред.)

Я полагаю также, что как минимум полгода на наших глазах будет разворачиваться суровая борьба за сохранение «Кэшбери». Но тех, кто будет ее активно продвигать, все равно ждет уголовная ответственность.

Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков:

Отсутствие лицензии Федеральной} службы по финансовым рынкам или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.

Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг.

Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности.

Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее.

Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.

Нет точного определения деятельности организации.

Однако наличие этих признаков не является достаточным основанием для того, чтобы однозначно отнести организацию к финансовым пирамидам. Это лишь один из сигналов для проверки со стороны надзорных и правоохранительных органов, уточняется на сайте Центробанка.

В общественную приемную ККОО «Правовой ликбез» можно лично бесплатно обратиться по адресу: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, к 14, или по телефону горячей линии 8 (861) 275-26-82.

Читайте новости там, где удобно: Vk, Оk, Яндекс.Дзен.